如何维护好自己的香港离岸账户？

来源：未知作者：yyzntdcaiwu 发布时间：2023-12-13 17:40 手机端

1.如有经营，及时做账报税：以香港账户为例，如果香港公司没有正常做账报税，可能会导致银行账户被关。根据香港的公司法，凡是在香港注册的公司，必须妥善保管相关的业务资料、账簿，公司帐册必须保存7年以上，以备随时查阅。

也就是说，只要你的香港公司有经营，即使现在注销你的香港公司，香港税局也可以翻查到你公司过去7年的银行等记录。如果有任何疑问，千万别存侥幸心理，找到专业的机构咨询和协助处理，别让悲剧发生在自己身上！

2.确保交易背景真实性：随着监管政策的加强，任何没有资金合法来源证明的跨境交易都会受到严格处查，外贸商们要确保自己的外贸交易拥有真实的交易背景，交易频率相对稳定，并且最好拥有国内关联的实体公司。

3.避免与敏感、高风险国家进行交易：为了避免洗钱行为，外贸商也要注意避免和敏感及高风险国家的资金来往（如伊朗、朝鲜、叙利亚、古巴、沙特等）来自这些敏感或高风险地区的付款都有很大可能被银行进行拦截、核查。

4.尽量减少个人交易：外贸商家在进行跨境交易时，尽量采取公对公付款，尽量减少来自个人账户的汇款，避免对离岸账户的稳定性造成影响。

5.不能不使用账户或长时间不发生业务往来：

这里包括两种情况：

（1）是账户设立后，很少用或不用，这种被注销的几率非常大！若超过半年账户都没有使用记录，银行会认为客户没有此账户的使用需要，账户有被关闭的风险。

（2）是业务不发生，或者很少发生，也是很容易被清理。账户要经常运作，应保持三个月内必须有1-2笔的进出交易。如果超过3个月不活动的账户有可能会被关闭；所以，请一个月登录一次公司网银；公司储蓄户口至少保持银行要求的最低存款额，这样可延长账号的使用寿命。

6.不能参与洗钱类交易：如果银行查到你的账户涉及到转移外汇、洗钱等，属于违法行为，将会第一时间冻结，并影响个人信誉。另外，银行很难去监管“地下钱庄”和汇钱公司账户里的收汇，哪些是货款？哪些是来历不明的资金？银行唯有“一刀切”关停这些公司的账户。

7.及时回复银行的通知或调查：请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效，如果收到银行的调查表格。

比如合规调查表格，及时提供以及回复银行，配合银行所有的相关调查，以免因此银行未得到任何回复而造成账户有被关闭的风险。更改手机号码、电子邮箱、通讯地址时，应及时与银行联系，更新你在银行登记的信息。

开立或年审账户，银行都会对客户进行尽职调查，对公司背景、经营模式进行备案，应认真对待。若将来账户往来地区、往来账户行业、收汇资金规模与备案资料不符、又无合理解释都有被关闭账户的风险。

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